一、理财与理财师
长久以来，理财一直是个火热的话题，伴随着理财观念的深入，理财师也走进了人们的视野。那到底什么才是理财师呢？
首先要理解“理财”二字。说到理财，很多人就想到买理财产品，想到投资赚取收益，但这并不准确。“理财”的“理”是管理，而“财”指的是财富，合起来就是管理财富或财富管理，俗称管钱。在此涵义下的理财，需要做到：了解自身或家庭生命周期、财务状况、目标需求、风险偏好等因素，而后通过资产配置来实现家庭的目标需求。
理财师正是从事这种理财工作，帮助客户实现家庭目标的一类人。确切来说，理财师全称理财规划师，也叫金融理财师，是指运用理财规划原理，为个人及家庭提供综合理财服务的人员。
二、卖方理财师与买方理财师
市场上主要有两类：一类是销售金融产品的理财师，也就是卖方理财师，是银、证、保，或第三方理财的从业人员，也是最常见的一类。另一类是一些独立于金融机构和金融产品之外的买方理财师。
通常，我们购买银行理财、保险、基金、信托等金融产品就是通过卖方理财师。很显然，他们的工作是完成公司考核、销售金融产品。在这种工作模式下，很难保持客观、独立，从客户需求出发，去解决实际问题。单纯的产品并不能解决实际的需求问题，哪怕是最好的产品。
必须是通过了解分析实际财务状况等因素，用一整套个性化的方案来匹配需求，而金融产品只是其中资产配置的一个环节，充当的是工具属性。而一些卖方理财师则是通过一番分析之后，便是推销自己代理的产品，这当然算不上是理财规划，而卖方理财师自然也算不上理财师。
其实销售给客户金融产品本身没有问题，只要是适合的，便值得提倡。但其实还存在一些产品错配、多配等情况，不光占用了资金，还无法解决需求。这一切都与理财师的工作相差甚远。
卖方理财师收入来源是产品佣金，买的多也就赚的多；买方理财师收入来源主要是咨询费或服务费，也有资产管理费，通常按小时或按方案来收费。
卖方理财师对于客户，承担的是商人的责任，有义务不欺骗客户，但没有保护客户利益的义务；而客户对于买方理财师，实际是委托人，买方理财师有义务保护委托人的合法利益。
三、专业的理财师
真正专业的理财师必须是拥有专业的知识、运用专业的流程、保持专业的态度的理财师。
专业的理财师，也就是我们说的买方理财师或独立理财师。我们熟知理财规划的基本原理，以及相关的宏观经济、财会、金融、法律、税收知识，并拥有综合规划和计算能力，做分析时，能够站在客户立场，考虑整个生命周期；做决策时，能够独立公正，不受业绩考核或金融机构利益的干扰。
四、如何识别买方理财师
如果你是购买金融产品，选择卖方理财师——金融销售人员即可；但如果你想要家庭理财，你需要识别哪些是买方理财师。买方理财师有准们的服务流程，通常如下：
买方理财师不会去推销金融产品，而是根据客户实际情况，以综合的资产配置的方式从整个市场寻找适合的金融产品，部分在机构的买方理财师也需要披露与金融机构与金融产品的利益关系。如果一个人自诩为理财师，却推销自己家的产品，通过分析得出购买自家产品的结论，那他绝不是真正的理财师。
须知没有最好的产品，只有最合适的组合。不同的家庭、同一个家庭不同的生命周期，所面临的财务需求是不同的，这不是单一产品可以解决的，除了财务及非财务分析之外，还需要仔细分析需求对应的五个维度：
选择买方理财师，你将会了解自己的资产负债情况、收入支出情况，掌握财务健康状况；你将会知道需要保持怎样的现金流，了解真实的家庭财务目标，以及需要如何满足子女教育需求和养老需求；你也将会获得专业靠谱得投资指导，当然还有专属的综合理财规划建议方案。